Seit Juni 2019
Ferienwohnung als Kapitalanlage
Wann und wo sie sich am meisten lohnt
Ferienwohnungen sind längst nicht mehr nur etwas für Urlauber. Immer mehr Menschen in Deutschland erkennen das Potenzial, eine Ferienwohnung als Kapitalanlage zu nutzen. Ob an der Küste, in den Bergen oder in beliebten Städten – die Nachfrage nach Ferienimmobilien wächst kontinuierlich. Doch nicht jede Lage oder jede Wohnung ist automatisch ein lukratives Investment. In diesem Artikel beleuchten wir, was bei der Auswahl einer Ferienwohnung als Anlageform wichtig ist und welche Vorteile diese Art der Investition bietet.
Warum eine Ferienwohnung als Kapitalanlage sinnvoll ist
Trotz der aktuell höheren Zinsen hat eine Ferienwohnung als Kapitalanlage weiterhin viele Vorteile. Zwar steigen durch die Zinsentwicklung die Finanzierungskosten, doch die Nachfrage nach Ferienimmobilien bleibt ungebrochen. Besonders in Top-Lagen in Deutschland können Anleger von stabilen Mietrenditen und einer soliden Wertsteigerung profitieren.
Zusätzliche Einkommensquelle auch bei höheren Zinsen
Eine Ferienwohnung bringt durch die Vermietung an Urlaubsgäste eine regelmäßige Einnahmequelle. Gerade in touristisch stark frequentierten Gebieten wie der Nord- und Ostsee, den Alpen oder beliebten Städten können Vermietungen auch bei höheren Zinsen profitabel bleiben. Wichtig ist, eine genaue Kosten-Nutzen-Rechnung aufzustellen, die auch die höheren Finanzierungskosten berücksichtigt. Ferienimmobilien in nachgefragten Regionen bieten oft eine höhere Auslastung, was die gestiegenen Kosten ausgleichen kann.
Wertsteigerungspotenzial trotz höherer Finanzierungskosten
Auch wenn höhere Zinsen die monatlichen Belastungen durch einen Kredit erhöhen, bleibt das Wertsteigerungspotenzial von Immobilien, insbesondere Ferienwohnungen in beliebten Urlaubsregionen, bestehen. In den letzten Jahren haben Regionen wie Sylt, Rügen oder der Tegernsee eine konstante Wertentwicklung gezeigt. Da Grundstücke und Wohnraum in diesen Gegenden begrenzt sind, werden gut gelegene Immobilien auch zukünftig im Wert steigen, was langfristig trotz höherer Zinskosten zu einer guten Rendite führen kann.
Ferienwohnung als Absicherung gegen Inflation
Während höhere Zinsen Investitionen verteuern, bleibt die Ferienwohnung als Kapitalanlage ein guter Schutz vor Inflation. Immobilien bieten generell eine Absicherung gegen inflationsbedingten Kaufkraftverlust. Während andere Anlageformen an Wert verlieren können, bleiben Immobilien in attraktiven Lagen als Sachwert stabil. Besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit kann die Investition in eine Ferienwohnung weiterhin eine sichere Kapitalanlage sein.
Steuerliche Vorteile: Ein Ausgleich für steigende Zinslast
Durch die aktuell gestiegenen Zinsen gewinnen auch steuerliche Vorteile an Bedeutung. Die Kosten für Zinszahlungen, Renovierungen und Instandhaltung können von der Steuer abgesetzt werden. Besonders bei der Vermietung an wechselnde Feriengäste gibt es interessante steuerliche Absetzungsmöglichkeiten, die den Anstieg der Finanzierungskosten teilweise abfedern können. Ein gut durchdachtes Finanzierungskonzept, das alle steuerlichen Vorteile ausschöpft, ist entscheidend.
Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass Ferienwohnungen flexibel genutzt werden können. Sie können die Immobilie sowohl selbst als auch zur Vermietung nutzen. Dies kann vor allem in Zeiten mit geringerer Nachfrage nützlich sein, da die Wohnung nicht leer steht und dennoch genutzt werden kann. Außerdem lassen sich Nebenkosten und Zinszahlungen durch eigene Nutzung teilweise kompensieren.
Wann lohnt sich eine Ferienwohnung als Kapitalanlage?
Beim Kauf einer Ferienwohnung spielen nicht selten die eigenen Urlaubsträume eine wichtige Rolle. Die Entscheidung, an welchem Ort das Urlaubsdomizil stehen soll, hängt oft von den persönlichen Vorlieben ab. Die Vorstellung, die schönste Zeit des Jahres im eigenen Haus zu verbringen, hat natürlich einen besonderen Reiz. Wer jedoch ein Ferienhaus als Altersvorsorge und Kapitalanlage kaufen möchte, der sollte darüber hinaus einige grundlegende Faktoren nicht aus dem Blick verlieren.
Um mit einer Ferienwohnung eine attraktive Rendite zu erwirtschaften, ist eine regelmäßige Vermietung notwendig. Als lukrative Kapitalanlage lohnt sich ein solches Objekt in der Regel nur, wenn es über das gesamte Jahr hinweg, insbesondere aber in den Hauptreisezeiten, eine hohe Auslastung aufweist. Wer sein Ferienhaus ausschließlich selbst nutzt, verzichtet damit auf wichtige Einnahmen, die eine gute Kapitalanlage auszeichnen.
Warum sind Ferienwohnungen an der Ostsee bei Urlaubern und Kapitalanlegern so begehrt?
Deutschland hat viele attraktive Urlaubsregionen, die gerade neu entdeckt werden. Statt in die Ferne zu schweifen, verbringen immer mehr Menschen ihre Ferien in heimischen Gefilden. Ferienorte in den Bergen profitieren von dieser Entwicklung ebenso wie die Küstenregionen, die sich einer immer größeren Beliebtheit erfreuen.
Aufgrund der stetig steigenden Nachfrage am Meer dürfte es sich deshalb als kluge Entscheidung erweisen, als Kapitalanlage eine Ferienwohnung an der Ostsee zu kaufen. Der Tourismus kann hier auf eine lange Geschichte zurückblicken. Die nötige Infrastruktur zur Versorgung und Unterhaltung von Feriengästen ist an der Ostsee ebenso vorhanden wie die Erfahrung im Umgang mit Urlaubern. Auch wer daran denkt, als Kapitalanlage eine Ferienwohnung an der Nordsee zu erwerben, profitiert an vielen Orten von ähnlichen Vorteilen.
Welche laufenden Kosten fallen bei einer Ferienwohnung an?
Ein Ferienhaus zu kaufen, ist mit Vorteilen und Nachteilen verbunden. Bevor eine Entscheidung zu Gunsten oder gegen den Kauf einer Ferienwohnung als Investment getroffen wird, sollten die verschiedenen Aspekte eingehend betrachtet werden. Zu den positiven Punkten einer eigenen Ferienwohnung zählen unter anderem
- spontane Urlaube in der eigenen Immobilie
- Einnahmen durch Vermietungen
- mögliche Wertsteigerungen
Auf der Negativseite finden sich in erster Linie die laufenden Kosten einer Ferienwohnung, die auch dann anfallen, wenn keine Einnahmen durch Vermietungen generiert werden oder die Ferienwohnung für den eigenen Urlaub genutzt wird. Dazu zählen fixe Kosten wie:
- Steuern
- Versicherungen und
- Finanzierungen
Zusätzlich gibt es verbrauchsabhängige Kosten für Wasser, Heizung und Strom. Für einen Internetanschluss, der heute zum Standard bei Ferienwohnungen zählt, fallen ebenso laufende Kosten an wie für die Verwaltung und Pflege der Immobilie, sofern diese nicht in Eigenregie erfolgt.
Für eine Ferienwohnung fallen Steuern an. Welche und in welchem Umfang hängt davon ab, ob Sie die Ferienwohnung vermieten oder selbst nutzen. In unserem Artikel "Ferienwohnung vermieten" erfahren Sie, um welche Steuern es sich handelt.
Insbesondere wenn die Ferienwohnung als Kapitalanlage gekauft wurde, mit der Mieteinnahmen erzielt werden sollen, empfiehlt es sich, die Verwaltung, das Marketing sowie die Pflege der Immobilie und die Gästebetreuung echten Profis auf diesem Gebiet zu überlassen.
All diese Aufgaben selbst zu erledigen, erfordert einen hohen persönlichen Einsatz, der in der Regel kaum zu leisten ist. Eine Ferienwohnung zu kaufen und mit der Verwaltung eine zuverlässige Vermietungsagentur für Ferienwohnungen zu beauftragen, erweist sich in den meisten Fällen als der beste Weg, regelmäßige Mieteinnahmen zu erzielen.
Wie lässt sich die Rendite einer Ferienwohnung berechnen?
Um herauszufinden, ob sich die Investition in ein konkretes Objekt lohnt, ist eine Renditeberechnung der Ferienwohnung erforderlich. Die Rendite ergibt sich aus der Jahresnettomiete dividiert durch die Anschaffungskosten. Zu beachten ist dabei, dass bei der Anschaffung neben dem Kaufpreis auch Kosten für Notar und Grundbucheintragungen sowie Grunderwerbssteuern und eventuell Maklerkosten anfallen. Diese zusätzlichen Aufwendungen summieren sich je nach Bundesland auf etwa 13,5 % des Kaufpreises.
Der Jahresreinertrag einer Ferienimmobilie ergibt sich aus der Miete pro Übernachtung und der Auslastung. Um die durchschnittliche Auslastung einer Ferienwohnung zu berechnen, wird in der Regel auf Erfahrungswerte aus der Region für ähnliche Objekte zurückgegriffen. In den meisten Gebieten wird eine Auslastung von 50 % angenommen. Von der auf diese Weise ermittelten Jahresbruttomiete müssen die Kosten für die Instandhaltung der Immobilie abgezogen werden.
Experten gehen davon aus, dass etwa 15 Euro pro Quadratmeter und pro Jahr investiert werden müssen, um die Ferienwohnung langfristig zu erhalten. Kümmert sich ein Dienstleister um die Pflege und die Vermietung der Immobilie, erhält dieser dafür zwischen 15 % und 20 % des jährlichen Reinertrages.
Immobilien als Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen. Das kann bedeuten, dass Ihre Ferienwohnung schnell an Wert gewinnen kann. Ein solcher Zeitpunkt, kann der richtige sein, um die Kapitalanlage wieder zu verkaufen, um etwaigen Gewinnverlusten zu entgehen. Lassen Sie hierfür den Wert Ihrer Immobilie ermitteln.
Worauf muss ich beim Kauf einer Ferienwohnung achten?
Eine genaue Planung und Kalkulation sind essenziell, um eine Ferienwohnung als Kapitalanlage erfolgreich zu gestalten. Es ist entscheidend, die Kosten und potenziellen Einnahmen realistisch zu bewerten, um keine negativen Überraschungen zu erleben.
Gerade in Zeiten höherer Zinsen sollten Renovierungen und zusätzliche Investitionen in die Immobilie so gering wie möglich gehalten werden. Eine Immobilie im guten Zustand erfordert weniger sofortige Ausgaben und lässt sich schneller vermieten. Kalkulieren Sie auch hier realistisch und beachten Sie mögliche Folgekosten, die durch die Instandhaltung entstehen könnten.
Eine gut organisierte Vermietung ist entscheidend, um den Zinsanstieg abzufedern. Professionelle Vermietungsagenturen können helfen, die Auslastung zu optimieren und gleichzeitig den Aufwand für den Eigentümer gering zu halten. Zwar entstehen hierbei zusätzliche Kosten, doch eine effizient geführte Vermietung kann die Rentabilität der Ferienwohnung langfristig verbessern.
Was bei der Investition in Ferienwohnungen immer beachtet werden sollte: Die Einnahmen aus der Vermietung sind in Ferienregionen stark saisonabhängig. Besonders in der Nebensaison können die Einnahmen niedriger ausfallen, was bei höheren Zinsen schnell zu finanziellen Engpässen führen kann. Es ist ratsam, die Liquidität entsprechend zu planen und Reserven für schwächere Monate anzulegen.
Die richtige Lage für eine Ferienwohnung
Die Lage einer Ferienwohnung bleibt der entscheidende Faktor, insbesondere bei den derzeit hohen Zinsen. Denn nur Immobilien in wirklich gefragten Gegenden können ausreichende Einnahmen erzielen, um die höheren Finanzierungskosten zu decken. Manchmal lohnt es sich, auf weniger stark frequentierte Orte in der Nähe von besonderen Attraktionen auszuweichen, da hier die Konkurrenz geringer ist und die Kaufpreise niedriger sind. Auf eine umfassende touristische Infrastruktur und eine gute Ausstattung der Ferienwohnung sollte jedoch unbedingt geachtet werden. Dies gilt sowohl für Objekte in Deutschland als auch im Ausland. Bei einem Immobilienkauf im Ausland muss darüber hinaus auf die landesspezifischen Regelungen beim Erwerb, beim Unterhalt und bei der Vermietung eines Objektes geachtet werden.
Küstenregionen: Nordsee und Ostsee
Die Nachfrage nach Ferienimmobilien an der deutschen Küste bleibt ungebrochen. Trotz höherer Zinsen sind Immobilien auf den Nordseeinseln wie Sylt oder auf der Ostseeinsel Rügen weiterhin sehr gefragt. Hier profitieren Anleger von einer konstant hohen Auslastung und einem begrenzten Angebot an Grundstücken, was zu einem stabilen Mietpotenzial und guten Wertsteigerungen führt.
Bayerische Alpen und Allgäu
Auch die Alpenregion, insbesondere das Allgäu und Gegenden wie Garmisch-Partenkirchen oder Oberstdorf, bieten sich weiterhin als Investitionsstandorte an. Hier ist das touristische Potenzial ganzjährig gegeben, was Investoren die Möglichkeit bietet, trotz steigender Zinsen auf stabile Mieteinnahmen zu setzen. Die Nachfrage nach Wintersport- und Sommerurlaubsdestinationen macht diese Region besonders attraktiv.
Städtische Ferienwohnungen: Eine rentable Alternative?
Großstädte wie München, Hamburg oder Berlin bieten ebenfalls interessante Möglichkeiten, um in Ferienimmobilien zu investieren. Zwar sind die Kaufpreise hoch, und mit den gestiegenen Zinsen haben sich auch die Finanzierungskosten spürbar erhöht, doch die hohe Nachfrage nach Ferienwohnungen in Städten sorgt oft für eine sehr gute Auslastung. Zudem haben Städtereisende tendenziell eine höhere Zahlungsbereitschaft, was die Rendite verbessert.
Aufgrund der gestiegenen Zinsen suchen viele Investoren nach günstigeren Alternativen. Regionen wie die Mecklenburgische Seenplatte, der Spreewald oder der Harz haben in den letzten Jahren an Beliebtheit gewonnen. In diesen Regionen sind die Immobilienpreise im Vergleich zu den etablierten Ferienregionen noch moderater, während die Nachfrage durch steigenden Inlandstourismus wächst.
Welche Tipps gibt es für den Kauf einer Ferienwohnung als Kapitalanlage?
Beim Kauf einer Ferienwohnung als Geldanlage steht eine gute Rendite im Vordergrund. Um diese zu erreichen, sollten beim Kauf einer Immobilie zur touristischen Vermietung folgende Punkte beachtet werden:
- Lage und Ausstattung prüfen
- Rentabilitätsberechnung anstellen
- Nebenkosten beachten
- Vermietungsagentur mit der Vermarktung beauftragen
- Steuervorteile nutzen
Lage und Ausstattung bestimmen die Attraktivität einer Ferienwohnung und damit auch die Vermietbarkeit. Eine gute Auslastung ist für die Qualität der Kapitalanlage unverzichtbar. Deshalb empfiehlt es sich, die Vermietung einer professionellen Vermietungsagentur zu übertragen, die sowohl das Marketing als auch die Verwaltung der Immobilie sowie die Gästebetreuung übernimmt.
Als gute Kapitalanlage erweist sich eine Ferienwohnung in erster Linie dann, wenn die Vermietung Priorität besitzt und die Eigennutzung lediglich als angenehmer Nebeneffekt betrachtet wird.
Nicht nur Ferienwohnung gelten als gute Geldanlage. Durch die ansteigende Zahl der pflegebedürftigen Menschen, investieren Kapitalanleger vermehrt in Pflegeimmobilien. Da diese in einzelne Appartements aufgeteilt werden, können Investitionen schon ab 150.000 € getätigt werden. Sollten Sie Interesse an dieser Investitionsform haben, informieren Sie sich in folgendem Artikel!
Wir fassen für Sie zusammen
Eine Ferienwohnung als Kapitalanlage kann auch bei höheren Zinsen eine attraktive Option sein – vorausgesetzt, die Immobilie befindet sich in einer gefragten Lage und die Finanzierung ist gut durchdacht. Durch die gestiegenen Zinsen müssen Anleger zwar vorsichtiger kalkulieren, aber die starke Nachfrage nach Ferienwohnungen in beliebten Regionen bietet weiterhin gute Chancen auf stabile Mieteinnahmen und langfristige Wertsteigerungen. Ein cleverer Mix aus guter Lage, realistischer Finanzplanung und flexibler Nutzung macht eine Ferienwohnung auch in einem Hochzinsumfeld zu einer lohnenden Investition.
Wichtiger Hinweis: Unsere Artikel dienen als informative Ratgeber und stellen demnach keine verbindliche Rechtsberatung dar.