Baufinanzierung Model Haus Taschenrechner GeldscheineDie eigengenutzte Immobilie steht in Deutschland als sichere Altersvorsorge-Möglichkeit mit 71 Prozent ungeschlagen an der Spitze. Jeder dritte Berufstätige möchte heutzutage ein Eigenheim erwerben. Für die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim sollte in aller Ruhe eine solide Baufinanzierung kalkuliert werden. Nehmen Sie sich hierfür ausreichend Zeit. Nicht selten vergehen vom ersten Gedanken an die eigenen vier Wände bis zum Einzug oft Monate oder sogar Jahre.

Was ist eine Baufinanzierung?

Die Immobilien- oder Baufinanzierung wird auch als Immobiliendarlehen, Immobilienkredit oder Baukredit bezeichnet.

Da sich nur die wenigsten Menschen Ihr Traumhaus „einfach so“ leisten können, leihen sie sich Geld, um eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen. Diesen Kredit zahlen sie dann in der Regel in monatlichen Raten über viele Jahre hinweg nach und nach ab.

Für welche Vorhaben kann eine Baufinanzierung beantragt werden?

Eine Baufinanzierung kann man für folgende Vorhaben beantragen:

  • Neubau eines Einfamilienhauses oder Mehrfamilienhauses
  • Hauskauf
  • Wohnungskauf
  • Grundstückskauf
  • Umschuldung
  • Ersteigerung bei Gericht

Wo erhält man eine Baufinanzierung?

In Deutschland kann man bei Banken, Versicherungen, Bausparkassen oder Landesförderinstituten eine Baufinanzierung beantragen. Sie bieten die Baufinanzierung meist zu unterschiedlichen Konditionen bzw. Rahmenbedingungen an. Die Kondition des Darlehens bemisst sich dabei in der Regel am Risiko des Antragsstellers bzw. dessen Bonität. Oder einfach ausgedrückt: Je höher das Eigenkapital und je geringer das Risiko sind, desto bessere Konditionen erhält der Antragsteller.

Was muss bei der Baufinanzierung berücksichtigt werden?

Baufinanzierung moderner Bungalow mit PoolEin zukünftiger Bauherr muss sich darüber klar sein, was er sich leisten kann. Wenn die Entscheidung für ein bestimmtes Haus oder eine Wohnung feststeht, geht es darum, eine möglichst günstige Baufinanzierung zu finden. Aber Vorsicht: Mit dem reinen Kaufpreis ist es in der Regel nicht getan. Hinzu kommen zahlreiche Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Notar- und Gerichtskosten. Die Nebenkosten summieren sich schnell auf mehr als zehn Prozent der Kaufsumme. Hinzu kommen – je nach Zustand der Immobilie – noch Ausgaben für die Renovierung.

Im Idealfall deckt das Eigenkapital die kompletten Nebenkosten ab sowie mindestens 20 Prozent des Kaufpreises. Das ist nicht möglich? Dann sollte das Eigenkapital aber mindestens die Höhe der kompletten Nebenkosten erreichen. Überlegen Sie außerdem genau, bis wann Sie das Darlehen zurückzahlen wollen. Viele Eigenheim-Besitzer wünschen, im Alter schuldenfrei zu sein. Dann sollte das Haus oder die Wohnung spätestens zum Renteneintritt abgezahlt sein. Wer also mit 40 Jahren seine Baufinanzierung beginnt, und mit 65 oder 67 Jahren in Rente gehen möchte, hat 25 oder 27 Jahre Zeit.

Checkliste Baufinanzierung:

Budget: Stellen Sie frühzeitig fest, wie viel Geld Sie – nach Abzug aller Fixkosten für die Lebenshaltung – für die monatlichen Raten Ihres zukünftigen Baukredits zur Verfügung hätten. Lassen Sie nicht außer Acht, dass auch Ihre zukünftige Immobilie Bewirtschaftungskosten verursacht.

Eigenmittel: Über wie viel Eigenkapitals verfügen Sie? Wie schnell kommen Sie an Ihre Ersparnisse heran? Welche Renditen bringen sie? Ist es finanziell sinnvoll, Geldanlagen vorzeitig für den Erwerb Ihres Eigenheims aufzulösen?

Kosten: Ermitteln Sie frühzeitig, wie teuer Ihr Eigenheim sein darf. Vergessen Sie nicht alle Nebenkosten, die durch Makler, Steuern und den Notar entstehen, zu berücksichtigen.

Bauzinsenvergleich: Verschaffen Sie sich einen Überblick über das Marktniveau bei den Zinssätzen. So treten Sie in Verhandlungen souveräner auf.

Tipp: Haben Sie Angebote mit unterschiedlich guten Konditionen eingeholt, so scheuen Sie nicht davor, Ihre Bank und Ihren Vermittler mit dem Konkurrenzangebot zu konfrontieren: Bei solchen Summen sollten Sie feilschen.

Timing: Wann wollen Sie spätestens schuldenfrei sein? Mit einem klaren Timing hat Ihre Finanzierung ein Ziel und kann im besten Fall exakt nach Ihren Wünschen ausgerichtet werden.

Tipp: Spätestens bis zur Rente sollte die Immobilie abbezahlt sein.

Sondereinkommen, Boni, Erbschaften: Haben Sie unregelmäßige Einkünfte oder erwarten Sie einen außerordentlichen Geldregen, berücksichtigen Sie auch diese, da sie für Sondertilgungen genutzt werden können.

Schriftliche Bestätigung: Bevor Sie den Bau- oder Kaufvertrag für Ihre neue Immobilie unterzeichnen, sollten Sie unbedingt die schriftliche Finanzierungszusage Ihres Gläubigers besitzen.

Jetzt kostenlose Immobilienbewertung anfordern. Ganz ohne Risiko.